Списание долгов физических лиц: законные способы

Во многих случаях оптимальный способ решить личные финансовые проблемы — добиться признания банкротом. С каждым годом такой возможностью пользуется все больше граждан. Подавляющее большинство начинают процедуру по собственной инициативе, и лишь некоторые вынуждены пройти ее по требованию налоговых органов или кредиторов.

Что такое банкротство?

Возможны две ситуации:

1. Обязанность.

Задолженность гражданина достигла 500 тысяч рублей, а просрочка по оплате этой суммы превысила 3 месяца. В таком случае не позднее чем через 30 рабочих дней он должен обратиться с заявлением о банкротстве. Срок отсчитывается от момента, когда стало понятно, что платить или рассчитывать на списание долгов физическое лицо точно не может.

1. Право.

Когда задолженность — более 50 тысяч рублей, но меньше 500 тысяч рублей или длится меньше 3 месяцев, но шансов на ее погашение немного. Даже при таких условиях разрешатся воспользоваться процедурой признания финансовой несостоятельности. Тогда через списание долгов у физического лица появится реальная возможность справиться со своими материальными проблемами.

Как инициировать признание неплатежеспособности?

Для физических лиц доступно несколько способов:

1. Во внесудебном порядке (через МФЦ).

Главные условия:

• задолженность — не выше 500 тысяч рублей;
• отсутствие имущества для взыскания. Этот факт должен быть подтвержден документами, а точнее постановлением об окончании ранее проведенного исполнительного производства по соответствующей причине. Таким образом, чтобы заявить о банкротстве через МФЦ, необходимо:

Шаг 1. Получить судебный приказ или решение суда.
Шаг 2. Передать его судебным приставам.
Шаг 3. Дождаться, когда будут совершены все исполнительные действия, предусмотренные законом.
Шаг 4. Убедиться, что усилия судебных приставов по взысканию не увенчались успехом.
Если указанные этапы пройдены, то вопрос о статусе банкрота и списании долгов с физического лица будет рассмотрен быстро и с минимальными расходами должника (госпошлины и обязательных услуг финансового управляющего при внесудебной процедуре нет).

1. Через суд.

Действуйте следующим образом:
Шаг 1. Подготовьтесь к будущей процедуре, она потребует дополнительных затрат.
Да, можно надеяться на списание долгов по завершении дела, то есть через несколько месяцев, но сначала физическому лицу нужно найти необходимую сумму для его рассмотрения. При фактической неплатежеспособности это крайне сложно, поэтому следует копить деньги или договариваться о помощи родственников. Понадобится минимум 300 рублей — в качестве госпошлины, 25 тысяч рублей — в качестве оплаты услуг финансового управляющего (вносится на депозит) и 12–15 тысяч рублей — для размещения обязательных объявлений. Лучше перестраховаться и собрать дополнительно 15–20 тысяч рублей на сопутствующие траты.
Шаг 2. Соберите документы.
Шаг 3. Заполните заявление и отправьте его копии заказными письмами всем кредиторам, в орган опеки (при наличии иждивенцев) и в налоговую инспекцию. Также разместите соответствующую информацию в специальном разделе ЕФРСБ (Федресурс) и в газете «Коммерсант».
Шаг 4. Подайте документы в арбитраж (ориентируйтесь на место жительства).

Если заявление пройдет формальную проверку на правильность оформления и обоснованность, то суд даст делу ход и утвердит финансового управляющего. Он и будет в дальнейшем принимать все необходимые меры. Для успешного списания долгов физическому лицу следует четко выполнять рекомендации финансового управляющего.
В завершение процедуры проводится судебное заседание, на котором принимается решение о признании или непризнании финансовой несостоятельности гражданина.

Необходимые документы

Список зависит от ситуации конкретного должника. Но всегда запрашиваются:

1. Личные документы, в том числе паспорт, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, о рождении детей.
2. Сведения об имуществе и доходах: трудовая книжка и справка 2-НДФЛ, выписки по счетам в банках, в Социальном фонде, из реестра недвижимости и т. п.
3. Информация о долгах, включая, например, договоры с кредиторами, расписки, решения судов.
4. Прочие документы, имеющие значение для признания банкротства и списания долгов с физического лица.

Заявление заполняется в последнюю очередь, так как в нем нужно перечислить все собранные документы и указать выбранного финансового управляющего.

Порядок обращения в суд

После уплаты госпошлины и перевода установленной суммы на депозит, сбора документов-приложений и отправки уведомлений о намерении добиваться признания банкротом всем заинтересованным сторонам можно подавать заявление.
Предлагается три способа:

• непосредственно в суд. Секретарь проставит отметку с датой получения. Для представителя потребуется доверенность;
• по почте. Чтобы доказать факт отправки, выбирается вариант пересылки заказным письмом с описью и уведомлением о вручении;
• через электронную систему «Мой Арбитр RU». Заявление заполняется на сайте, а документы прикрепляются в виде файлов.

Последствия для банкротов

Итогом рассмотрения дела может быть:

1. Реструктуризация задолженности.
2. Реализация имущества и погашение обязательств за счет вырученных средств (не касается единственного жилья, предметов обихода и некоторых других вещей).
3. Заключение мирового соглашения.

Обычно процедура завершается продажей имущества. Что происходит, если полученных средств не хватило, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами? По оставшимся суммам принимает решение суд: списать полностью, частично или отказать в списании (в отношении несгораемых долгов или при недобросовестном поведении физического лица).
Если вам нужно гарантированное списание долгов, то воспользуйтесь помощью специалистов по банкротству физических лиц. Сотрудники юридической компании «Реверс Долг» точно знают, как добиться требуемого результата в кратчайшие сроки и на максимально приемлемых условиях.